買房挑錯時間點你要再多奮鬥十年

　　自己是有房人士，買的時間點算是有點運氣。買在相對低點，現在來看，目前的房價真的已經很不合理。再加上公設比超高，我和另一半最近去看房後都笑說，單坪價格高就算了，錢多數還花在沒有用的公設上。我接下來兩三年沒有要買房，去看房只是實際去了解房市的現況。一般受薪階級，若沒有長輩資助，單純以一己之力存錢買房，那是多大的一個負擔啊！自己已經走過這一段路十幾年，在房貸的壓力下基本上是無法有太多的物質生活。通膨之下，利率調升，為了一個房子，扛著重重的房貸，真不敢想若工作還不穩定，無法確保收入能穩定成長下，買了房還要養孩子，日子會過的有多苦，只有過來人才知道。

        個人會建議等未來兩，三年經濟大壞，房市走跌再來買不遲。目前我個人假日把看房當樂趣，房價隨便房仲開，心裡笑笑，反正我可以挑的房子挑不完。開不合理價格我不必接受。

       從買房可以再談到人生幾件大事中的"理財"這件事。個人認為理財兩個重點，就是開源及節流而已，這種大家都心知肚明的東西不需要我來講。但是，實踐上就真的一堆人都沒做好。窮就只是必然的結果。開源憑本事或是賣肝賣勞力及時間，或是商業工份創業，或是投資加投機。每個人本事不同，很難比較或是提供建議。至於節流，我倒是可以分享出社會後觀察到的現象及自己個人實踐上的心得。

       節流第一要務，先算算一家子每月開銷食衣住行的佔比。有方向再來下手怎麼做。自己回想過去一，二十年，一家子在吃方面是很大的一筆開銷。試想，一家四口，每人每天吃三餐，每餐八十元預算。一個月就將近三萬元，這都還沒有算上假日外出吃點大餐的錢哦！可見這一項有多可怕。自己常常在外面看到一堆年輕人及學子，飯後還要再買杯動則五，六十元起跳的飲料，可想而知一餐八十元，對很多人來說可能還不夠。所以，光是吃這一項就可以把你吃窮了。

蔡森老師的技術分析

　　對於一個投資人來說除了不成熟的消息面外，你最該學的的是基本面及技術面的分析。經過近十幾年的經驗發現，市場上消息真的多到你都不知道如何判斷，除非你對該投資股票公司的基本面很了解或是產業面很了解。否則我自己比較相信技術分析。也曾花錢去上技術分析課程，各種技術指標學到最後都不知道該用那一個，目前只剩價量分析及支撐點壓力點。也一直在找市場上各種教技術分析的老師，就算是看他們出的書也行，主要還是在加強自己選股能力，何時該買?何時該賣? 

        對於老師們，近幾年可以發現都往YouTube 發展，時代在改變。以前網路不發達，只能透過電視或廣播。現在有社群媒體，影音媒體，更方便傳播資訊或是散步假消息。但這位"蔡森＂老師是我自己覺得教得不錯，目前在YouTube上持續看過他很多集內容，確實很有料，也很有道理。他不鼓勵做短線及當沖，他建議你做波段。他也有付費課程，也有出書。投資經驗也有三十幾年了，能在市場上活這麼久有一定的功力，大家可以參考看看。持續學習，精進技術分析也是投資方法之一。

2020/07/28 台股大盤再創新高13031.7點後續盤勢

　　

在昨天 2020/07/27 在台積電漲停版之下站上30年新高點，今天一早又來一個開盤漲四百多點，盤中超過13000 點，又創下新高點。

       下圖是分時走趨圖：

今天由多翻空嗎?  控盤手讓今天收盤漲跌只有五點以內留下變盤訊號。可見未來幾天多空會有明確方向？ 要多要空都可以，控盤實在太厲害了！

     今天高檔爆大量，在還沒有跌破7/24低點之前，我暫時觀望不做。

7/30 在高檔爆大量後兩天回到黑K的一半，但今天是摩台指結算。

7/31 週五沒有表態再收高就慘了，或是無量盤整。在台幣升值沒有明顯結束前，不宜做空。但蘋果利空消息今天已經放出來了。似乎7/31 會有跌勢，就等著看吧。7/30 美股及歐股都跌，看來7/31台股不妙。

CFD US30 道瓊指數區間盤整

　　

US30 2020/04/03 為止日線走勢

2020/04/03 往前七天，在US 30 連續三天漲勢之後是一天漲一天跌的走勢進行著，自己的操作也開始不順，心裡沒有控管好下單部份大小，每天都是心驚膽戰。終於在昨天晚上將持有空單部份減到可以管控風險的大小。

雖然全世界因為武漢肺炎疫情的持續經濟會繼續走下坡，但在圖中這個區間盤整的底部似乎有個強力支撑。先行觀望，部份獲利先入袋為安。

CFD US30 外匯獲利入袋如何將錢由FXCM匯回台灣?

　　新冠肺炎造成全球股市大跌，這一波因為在FXCM (福匯)上做空 CFD US30一路從29000 左右開始到約 20000 ，由原本投入資金賺了9倍。所以就想將原本用信用刷入FXCM澳洲的金額部份匯回台灣。現在發現信用卡入金刷的部份未超過一年，可以用信用卡溢繳款方式退回。但已刷卡超過一年的部份要另外想辦法了。至於賺到的部份，我是用匯款的方式將部份金額出金匯回之前在台灣某銀行開立的外幣帳戶。
        這篇心得主要是在分享個人經驗，之前一開始只投入金額850美金，也沒想到會賺這麼多，更沒先想到要將賺到的錢拿回來的方法。其實方法也很簡單，只要登入 http://www.myfxcm.com  點螢幕下方的提款會出現以下畫面:

選"銀行電匯"後會出現要輸入一些在台灣的銀行外幣帳戶的資料(銀行名稱/城市/國家/國際匯款代碼)
如下圖:

銀行名稱/城市/國家/國際匯款代碼: 這些資料可以向自己的銀行問或索取。
可以參考外幣匯入匯款指示Remittance Instructions 的資料

          填完後再到次頁輸入要匯回的金額(USD) , 帳號最後確認完會提醒你2到5個工作天才能入帳。

　　第一次我先試著匯回1000 美金，結果比我預期的快。因為次日我就收到中／英文email 各一封通知。我的銀行在次日下午就直接有分行人員打電話通知有一筆國外匯入款，因為防洗錢法的要求，分行人員也簡單問了一下這筆款項的來源。我說明原因後再過不到一小時就查到外幣戶頭已入帳一筆978美元金額 。也就是說少了22美元的手續費，真是貴啊！

        至於信用卡退的那部份呢? 我也收到福匯(FXCM) email 通知會退回，但只限於最近一年內刷的金額，超出一年的要另外的方法。只能等信用卡帳單出來再來確認。基本上我是安心了，對於錢入到FXCM 進行外匯保證金交易及價差交易，有賺錢之後能將獲利匯回來就不用擔心錢到國外去打水漂了。以上簡單心得分享給大家！
　　

武漢疫情與美國US30 指數大跌

　　

2/2 我發表"武漢疫情不會這麼快結束" ，到今天2/29 號疫情已經一個月，疫情已經擴散到全世界了。也因此，我在FXCM 上做空US30，以900美元開始，到2/28 美股盤中發現已經大跌一段，平倉一半入袋。已經獲利超過4000美元。

　　這是我發現十一年前金融風暴以來最大一波跌幅，而且是在連續五天之內，以日線來看真的是不可小看。這一波多頭走了十一年，終於在這一波疫情下出現大跌。這一個月來每天關心疫情一來為了家人健康生命著想，二來發現草菅人命的中國政府從一個武漢到全國的疫情擴散還在亂搞，反觀台灣政府的做為，讓人感到生活在台灣是幸福的。從武漢封城開始大家就該有警覺，一個一直在隱瞞疫情的政府會讓疫情失控。搞到現在害得全世界都受害。此疫情時間再拉長下去全世界經濟都會有嚴重的影響，不要再以為經濟會一直多頭下去，風險意識要提高。

　　

台股 10900 先站穩再說 !

　　雖然這幾年個人已經將重心轉往外匯及選擇權，但每天台股大盤還是多少要注意。

以上圖大盤週線來看，2018/07 以前出現的最高點有六次再接近的高點，但都一直無法站穩。且有愈來愈往下的趨勢，所以短期我個人不看好會有大漲，除非先站穩11000才有機會來談創新高的11200，不然只能視為盤整盤了。9/13 蘋果新產品已經發表，沒有太大的創新，只能觀察後續出貨量來看會不會帶動台股電子業。在這裡個人還是不看好，也許會有成長，但要創新高可能性不高。全球若再持續實施貨幣寬鬆也是是拖慢全球經濟大幅往下修正而已。超過十年的景氣向上也該有個結束，只是速度而來的快慢而已。

10900 在 9/17 一早開盤短暫站上，一路到收盤都跌破收不回去，尾盤爆大量可能是賣盤湧現，也沒能收上去。
2019/09/18 收盤時站上 10900 ，今天台指期結算。以收高來結算。
2019/09/19 開高走低, 破10900。尾盤仍然收不回去。
2019/09/20 一早開盤又站上 10900 持續到 10:40 ，接下來就要看收盤會不會站穩，希望不會又是一個黑色星期五。今天可是Apple 新機到貨日，也是iOS 13 更新釋出日。
2019/09/24 盤中還在進行 10900 保衛戰。收盤10918。
2019/09/27 跌破 10900 好幾天仍沒有站回去。只剩台積電及大立光撐盤，後勢不妙。

FXCM 外匯保證金交易心得

　　二年多前我的同事損友一直推薦我踏入外匯保證金交易這塊領域，那時我在國內選擇權方面有點小心得，做的也很順，所以一直沒有當一回事。就在四天前突然想到下班後及假日都可以交易這個特性，去福匯(FXCM)網站開戶了，一開始使用信用卡刷50元美金先開戶。審核通過後補刷50美金，就用這100美金開始了三天的交易，接下來分享一下個人經驗。

第一天

• EUR/USD 二次出手全勝，賺2.4%。下單單位1K，每賺一點約0.1美金。

第二天

• 五次出手全勝交易USOil/EURUSD/AUDUSD，賺4.x% 。帳上金額已經來到108.x 美金。

第三天

• 八次以上出手，先勝後敗，前四次都賺，後四次全賠忍痛停損，帳上資金回到第二天水位。

心得：

• 前兩天沒有敗績，都是先以日線D1看多空，再用H1大致抓一個上下區間做高點賣，低點買的動作。若成交的是趨勢的反方，大致上有賺就跑。
• 貪婪，一次下太多手，剛好遇到美元弱勢，四種幣別都賠，認賠停損。AUDUSD, GBPUSD, EURUSD 都賠。
• USOil : 空頭走勢，有賺到38點就平倉，應該留倉賺更大。
• FXCM APP 下單介面很好用，上班中午休息時可以小玩一下。下班後使用MT4 做看盤，下單還是用FXCM APP。
• 第四天遇到週六，休市一天，下週再來玩一下，調整心態。

一週後：

• 總投入資金300美元，勝不到 200美元。但減少下注，維持小勝即平倉，勝率又開始拉高了。
• 了解了凱利公式後，只要保持高勝率，下注金額維持總資金的一定比率以下，長久之後是可以保持賺錢。這是資金管理的原則。
• 風險管理：不再多投入資金，就用剩下的不到200美元繼續玩，來看一個月後的成果。
• 和期貨及選擇權的差異: 沒有跳空及結算日。
• 趨勢成形往往是一個大波段。
• 先固定使用一種時間軸K線。
• 先固定使用一種交易方法：極短線(1~5點)/當沖(10~50點)/波段(50~100點)。
• 把握趨勢的方向。
• 固定交易的手數。
• 和股票及期貨的技術分析沒什麼差別，在股票期貨上會犯的錯一樣會在外匯上犯。只要能調整過來，其實外匯也是一樣能賺錢，重點是下班後可以玩，市場相對較公平，記得槓桿不要太高，且停損一定要有。

第二週

• 交易頻率減少，穩定獲利中
• 保持交易前先看日線趨勢多空，再看H1方向中的壓力及支撐點
• 不下大注，以當沖為主
• 留倉一定要保持在趨勢同一方
• EURUSD 日線盤整偏空
• GBPUSD 日線空頭
• USDJPY   日線盤整

讀書心得

• 雖然自己已有多年股票/期貨/選擇權的經驗，但外匯方面還是要先向前人學習經驗。特地去書店找了幾本書，最讓我推薦的就是以下這本：外匯操作實戰技巧與心法
• 作者：許強　為前美國銀行首席交易員
• 兩天就可以看完，技巧沒有和期貨股票有太大的差別，重點在心法。
• 心法才是在市場上的致勝之道。有心投入外匯交易的人一定要看看這本書。

區塊鏈衍生的數位金融應用對生活改變的想法

　　這幾天一直在了解什麼是區塊鏈及比特幣及Fintech 等方面的知識及應用，心裡一直冒出一個念頭就是＂這對一般民眾的生活有什麼影響？＂而不是一直在單純想技術上的細節，當然技術細節及其演進還是持續了解。

　　若我是個升斗小民，我手中沒有太多的錢，這些技術怎麼演進及應用對我來說會有很大的影響嗎？在沒有太多錢的前提下，我要的是怎麼賺更多的錢這件事上，而不是這些技術及應用有多了不起。就算是這些應用很方便，那也只是方便，對我沒有太多改變。因為這是個貧富差距大的社會，各個企業都在想辦法從客戶身上賺更多的錢，讓客戶做更多的消費。有那些是真的讓大家都更有錢往均富的方向發展？

　　若以上的事實無法改變，個人比較關心的還是先讓自己財務上更富有，讓生活無需煩惱錢不夠用的問題。所以，加強個人專業，在工作表現更好不斷地向上提升才是正確的方向。就像其它技術如：智慧型手機/4G/5G/人工智慧/量子電腦等等，它們都會持續發展，也不斷有更新更好的技術應用出現。但當你享受這些技術應用下的產品時，人生或財富有改進嗎？有更好嗎？還是被控制，金錢不斷流失。

        對於大企業集團而言，無非是想要在各個領域將消費者通通納進來，例如：百貨／金融／電信／影視／網路等等。他們看的是綜效，而使用者呢？則是消費行為及網路行為資料無償地提供給他們分析，好更進一步地設計出更好的銷售模或或產品，讓你花更多的錢。在這個時代，網路及科技變成生活好幫手，但也更多迷失。怎麼掌握好自己在這些科技工具的使用才能讓生活上一直處於過度消費的狀態是我們要好好思考的問題。

石碇五路財神廟求發財錢

　　今年投資不順，就想到去拜財神求個發財金。在北部中石碇的五路財神廟很有名就去了。也當做去郊遊，因為地點是在山中，不像烘爐地那麼近。求發財錢就在大廳中的簿子中登記一下地址，拿個筊向財神請示一下，竟然第一下就聖杯了，可以拿一份發財錢來運用，若有賺錢要回來還願。

拿到發財錢之後回家要先放在財位或神位一週才可以存入戶頭或拿去投資運用。

史上最牛的今彩539中獎號碼

　　3/24開出的今彩539號碼竟然全都是30號到35號之間，如果拿掉頭尾號加入３３就是五連號．就算是不如此，應該也沒有人會自選號碼這五個號碼．只有電腦選號才會選出這種怪組合，但頭彩還是３個人中，真的是牛！

股市跌破6000點不遠了 !

　　幾週前市場上一堆人瞎說會上7000點，更有人說到7300，聽到這種鬼話時就把手上持股全都賣了．因為沒幾家公司有賺錢，那來的股市高點．存心請人住套房！現在可好了只剩6200左右，開始有人要擔心破6000．如果景氣不好轉，那是早晚的事，到時候準備好現金撿便宜了． 另外，這幾天海外基金也開始在下跌，似乎有上不去的感覺，這一陣子已經回升30%左右，相信很多人的財富沒有前陣子那麼縮水了！

股市再次印證"擦鞋童理論"

　　全球仍在一片不景氣中，各個國家的企業財報少有佳音。台股卻莫名其妙地一路大漲，難道大家還沒學乖嗎？更有人跨張地說大盤會到7300點，不到一週就破功！股民們如果還不學乖，可能又被套牢了！ 今天跌破6400點，是最好的證明，也就是說媒體一直在放送“漲“的消息時就該小心了 !

信用卡業務走向務實路線

　　今天早上公司派人說明員工推卡業績計算方式，聽完後心中只有一個想法就是“信用卡愈來愈難推了！“。呆卡是會將業績獎金扣回去就算了，舊用戶新辦卡也是有些限制加上業績算法也愈來愈嚴。往好處想是銀行業都開始務實導向了，一來大家僅慎用卡及辦法；二來銀行也希望辦卡的人真的是優質用戶，免得沒賺到錢卻增加一些不必要的成本。微利時代，務實才是王道啊！

難解的婚姻問題

　　最近一直被親戚的婚姻問題困擾著，兩度當和事姥幫忙了解問題及調解，最後還是要看當事人如何用智慧化解．以下提供大家參考：　

　　兩方決定走入婚姻前最好事先溝通清楚一些婚後會面臨的問題，免得婚後互相埋怨：

　　理財方式　各種假期回鄉探視長輩天數　生活習慣　

　　理財方式：不是女方就該掌握財務大權，有能力者為之．且要做到互相尊重，讓雙方完全清楚家中的財務狀況．如果不是雙方都是富有的狀況下，組成家庭時才剛要建立新的家庭財務時，更要理性溝通，沒有錢的情況下不要想要太多物質需要．房子，車子都要等有能力才買．不要看到別人有自己馬上也要有，要看他人是否是長輩幫忙或是多年累積才有．不要急於一時而落入財務險境．

　　回鄉探視長輩天數：各種假期天數不一雙方長輩都要兼顧，互相尊重．不要只偏向一方．

平心靜氣先講好分配方式，不要放在心中互相埋怨．

　　

　　生活習慣：不同生活背景的人要多年的磨合才能有一致的共識及可接受的生活方式．一時的不合不要小題大做，惡言相向最要不得．互相退讓及配合改進才能和諧．

　　家是一個充滿溫暖的地方，如果搞到一點溫暖都沒有，這個家實在如何讓人有想回的欲望．

　　

使用信用卡的好處

　　進入銀行工作，又遇到不景氣．公司竟然還要員工努力推卡！這陣子大家都因薪水沒漲但物價一直漲而減少消費．推卡變成一項苦差事．自己也有一張信用卡，因為新工作多了好幾張，仔細回想起來，信用卡似乎也有不少好處，整理一下：

延遲付款  沒帶現金時可以應急

累積點數或換現金  自己免費累積過許多現金最後在西堤用餐可以扣抵

累計飛機里程數，用來換機票或升等商務艙 道理和上一點是一樣的，相對消費金額就很高

 買機票送保險

記帳

出國免費機場接送

上兩廳院/年代做網路購票

累積信用  正常繳款累積信用，遇到向銀行申請消費性貸款或房貸時才不會有不良紀錄

　　說了一些好處也要記得量入為出才不會成為卡奴．

定期定額買基金的優點

　　將近兩年前自己很自以為是的主動找理財專員．陸續投入手頭上的閒錢，一次又一次相信專員的建議買進單筆基．也曾賺到近２０％的獲利．但現在手上持有的基金全部獲利都至少是－２５％以上．

相對來看，之前一直在笑太太手上的定期定額基金獲利都是個位數．現在反而平均是－１５％的獲利似乎反應出定期定額有其平均風險的優點．

超越巴菲特心得

　　好狂的一本書，也好貴．讀完之後又重新校正自己投資的觀念．

• 沒有想持有十年以上的股票就不要買
• 買股票是為了要賺短期價差，而是要公司的獲利